12月19日, 在第六屆中國金融年度品牌案例大賽頒獎典禮上,中和農信憑借“數字科技助力普惠金融”案例斬獲大賽“金融科技年度案例獎(非銀保機構類)”。

中國金融年度品牌案例大賽由《中國金融》雜志社主辦,自2018年開始已連續舉辦六屆,形成了獨具特色的品牌影響力,并在金融業界獲得熱烈響應和廣泛好評。據悉,本次大賽共收到超400個案例,報名單位共200余家,涵蓋了銀行、保險、信托、基金、證券及互聯網金融等多個行業。

中和農信此次與多家優秀機構同臺競技,最終贏得獎項,得益于公司長年深耕農村市場的本土化服務網絡優勢及對客戶需求的深度理解。通過對先進數字技術持續應用,中和農信致力打造企業效能與數據智能中臺,研發了專家+數字技術的聯合風控大腦模型、SCRM客戶運營管理系統、大數據經營分析系統、客戶畫像分析系統、農業技術應用系統等一系列數字化工具,豐富業務場景,在落實合規安全及客戶保護原則的前提下,加強對“數字鴻溝”影響下的信用“白戶”、高齡農戶等弱勢人群的關注與支持,在風險可控的基礎上提高服務協同發展與可獲得性,實現降本、增效與客戶服務體驗提升。

在實際應用中,中和農信主要從產品設計、市場營銷、服務實施、風險控制等方面,將科技智慧融入金融產品中,實現1+1>2的效果,為實現普惠金融貢獻中和力量。

一、通過地理圍欄技術與移動App提升金融服務效率

中和農信通過自建的SCRM客戶關系及營銷管理系統,以電子圍欄技術為依托,將中和農信的業務人員與地理圍欄建立捆綁關系,并通過實時的業務人員GPS數據采集與渲染技術,能讓后臺管理者知曉每個外出業務人員的出勤路線情況;依托數據實時計算程序,以及互聯互通的系統與數據架構,實現業務結果數據與業務人員軌跡的匹配關聯,并做到實時展現,以滿足后臺管理人員每日即時復盤營銷結果的需要。

目前,中和農信在自己的經營區域設立了6000多個地理圍欄,并且為近5000位業務人員建立了圍欄歸屬捆綁關系。新的管理系統投入應用后,一線營銷人員服務效率得到明顯提升。

二、體驗優化,靈活便捷:為客戶定制多終端貸款解決方案

中和農信的產品專注于深耕垂直領域,在內部使用方面,為了降低客戶和客戶經理對產品差異的理解和操作的繁瑣程度,中和農信對貸款產品進行了融合瘦身,并實現了額度統一管理,使額度信息能夠即時呈現;在客戶使用方面,中和農信提供了多終端選擇,包括app、小程序、公眾號等,方便客戶進行各項貸款申請和還款操作。

隨著面向農村客群的一整套貸款解決方案的落地,app、小程序等在客戶中使用率的提高,迄今為止,中和農信累計為200多萬農村客戶提供了超過1300億的資金支持。

三、數字+專家風控模型,讓更多邊緣、弱勢鄉村客戶享受到便捷的金融服務

中和農信的風控大腦通過自建風險規則引擎,審批流程平臺來滿足專家模型的建設與靈活多級多維審批需要,做到對農村“白戶”、高齡勞動力群體提供生產用途的貸款;通過大數據決策模型、客戶知識圖譜、三方數據挖掘、核身反欺詐等技術來構建數字風控,來滿足面向鄉村地區用戶低額、高頻的資金訴求。通過大數據風控策略,中和農信的資產不良率基本維持在接近業內最優水平,2022年末90天以上風險貸款率僅1.58%,充分說明了中和農信的信貸資金切實投到了實際農業生產、有良性收益回報的領域。